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臥蠶形式

首先,就臥蠶形式問題加以研討,依票據法的規定,抬頭人一定要與第一背書人一致,這個票才能領到。第二點,票本身也有禁止背書轉讓 上述可以瞭解如果一個公司的業務員拿到的是這種票。好不容易從對方手中拿到這張票,本以為這個貨款可以領到的,可是沒想到因為這樣,當你要去提示的時候,還要拜託人家。

所以,業務員要注意票據形式,以避免類似嚴重的問題發生。 再由這個例子來看,還可以再衍生下一種情形,本來有一張票子抬頭是空白的而且禁止背書怕轉讓。結果,有的人,也許怕丟掉、怕被人偷走或被提示,於是很謹慎地填上自己的名字,結果,原是一張好好的票,現在因為抬頭與背書人不一致,一定會發生退票的現象。所以,這種問題必須要注意。

〈二〉絲毫之差,影響鉅大 接下來檢討一些也是常常發生困擾的票。首先要檢討的是有關臥蠶日期問題。

(1)日期塗改未蓋章:這點大家都知道,有日期塗改,一定要讓對方蓋章。不過,蓋章還有一問題所在,就是說,如果這張票有背書人的時候,當要改這個日期,通常由發票人蓋章就好了,可是這時候,因為還有個背書人,就變成這個背書人同不同意改這個日期,就發生問題,它的影響就是說,如果這張票已經過時了,譬如說超過七天或四個月,時效已消減,而現在改個日期,則變成延後。延後使得原背書人不需要負責任,現在改日期以後,必須負責任。

這種情形票據法規定,背書人是在舊的日期,蓋章背書的。所以這種情形,如果只有讓發票人來蓋這個章的話,可能會對背書人喪失追索權。所以臥蠶月期塗改要注意,一併要求背書人在上面蓋章。

(2)年月日塗改只盞一處章:這個問題如上述。

(3)年月日塗改蓋公司章:前面所說的是由負責人蓋章,現在變成改由公司來蓋童,這個在本質上,本來就沒有什麼差別的。可是,曾經發生過這種糾紛,因為公司代表開戶的話,通常都是兩個章。由公司蓋章的話,沒有蓋負負人的章,有被解釋成法律行為尚未完成。所以,最好還是由負責人來蓋章。

(4)沒寫年月曰,我想這就是所謂的空白臥蠶的問題,大家一定很熟,空白臥蠶一般為了擔保這個債務,把票的日期空白,然後在必要的時候,才由持票人填寫。填寫的時候,一定要注意這張文票的發票人寫授權書。如果沒有寫的話,雖然到時候,你們約定可以由你自己就把它寫進去。

可是,如果這個發票人到法院去告的話,萬一法官認為,你沒有辦法證明對方有授權的話,這時依照刑法規定構成偽造變造有價證券罪,最低處三年有期徒刑,這是非常嚴重的事情。所以一定要寫授權書,不過就是當事人雖然有寫授權書。

可是這個發票人中途死掉了,仍可依照原來的約定,依照授權書的約定,把日期填寫上去,就去提示。結果發票人已經死掉了,雖然有授權書,也是不能提示。

除非在寫協議書的時候,協議消償貸款的時間,在協議書上有寫得非常清楚--由持票人去銀行指定一個帳戶,由發票人按期來付這個款,只要這個金錢沒有進入帳戶的話,就可以領臥蠶,用這點就可以把偽造變造證券的罪給擋掉了。

臥蠶銀行找哪家比較好?有推薦的嗎?

所以,這點很重要。 (5)月、日未填載也是一樣的。 (6)日曆上找不到的日期…譬如說二月卅日。為了這個問題過去銀行公會曾經決定這種情形要退票,而法院曾認為應該以該月的末日為準,像這樣的糾紛應儘量避免。

(7)英文臥蠶:舉個例來講,這張發票日是一九九三年七月五日,依照美國的習慣,它先寫七、五、一九九三,可是依照英國或歐洲的習慣,它是寫五、七、一九九三,過去曾發生這極困擾,關於這個問題,中央銀行也曾經解釋,銀行最好在臥蠶上指定部位,英文月份就寫month,那一天就寫Date,格子都印好。如果你收到的英文臥蠶,沒有這樣的格式標明,最好先確定一下。

第二個是關於金額方面-- (1)「零」字的誤用:舉個例子來講,有一張票是三十萬五仟元,阿拉伯數字是305,000,國字大寫變成參拾萬伍仟元整。

(2)漏誤了「元」或「圓」因為現在幣值日益低落,大都以元做單位,可是,在法律上,元下面還有角、分。現在目前習慣上沒有用角、分,所以你如果漏寫元的話,最商法院曾於六十年台上一八0五號判決,認為這種臥蠶無效,所以不要漏寫。

(3)沒有「整」字:如果沒有這個「整」字的話,下面容易被人家再填寫。

(4)差一個「壹」字的「拾萬元」,前面也容易被人家填寫成「貳」或「參」,這個要注意。

(5)金額大寫重疊:大寫國字的時候,使用臥蠶機的問題,會有重疊的現象。銀行都是利用折疊或他不可辨認的時候,就把你退票。

(6)金額非大寫:現在票據法施行細則第三條規定--只要有用機器防止塗改,金額不用大寫也可以,不過,為了避免麻煩,還是不要收這種臥蠶。

(7)金額塗改與金額蓋章塗改這兩項很更要:因為票據法明白規定金額一塗改,票據就無效。縱使塗改蓋了印章也不行。

(8)金額填寫筆跡不一:譬如先生開票,開了一半,來了個電話,接著由他太太來為,結果筆跡不一樣,銀行員搞不清楚就退票。

(9)金額填字用筆不一:如藍色筆寫完了換成黑色筆,也會發生問題。

(10)金額用字大寫不一致:過去曾有一個很可笑的例子,肆拾萬,肆字的右邊,下面是兩橫。但被寫成三橫,結果告到最高法院去,最高法院於六十二年以臺上一0一五號判決,認為雖然多寫了一橫,還是有效的。這本來不是問題的問題,可是一個官司,竟然打到最高法院,起碼也拖延了好長一段時間。

臥蠶的代價-找可以信任的

上個月,我的一個朋友某某因為生意上出了點意外,急需要一筆錢,當他打電話給我時,我感覺有一點奇怪,因為我們的關係僅僅只限於一般朋友,故此,就有了一點點猶豫。我說:一會兒我給你電話吧。我考慮了十分鐘,決定把這錢借給他。上個星期,他把錢還給了我,之後請我喝茶。他說:你答應藉錢給我還真出乎我的意料之外!我問:為什麼?他回答:打你電話之前我已經打過9通電話,你是第10個。

當你說“一會兒給你電話”時,我認為我需要打第11通電話了。我是按照親疏關係打的這10通電話,越打到後面越沒有信心,所以,打你電話已經是死馬當成活馬醫的心態了。之後,就這個話題我們談論了許多,他總結性地說了一句話:如果不是這次借錢,我還以為我有很多朋友,現在我才明白,原來我是這麼孤獨。過後的幾天我都在想這件事,然後,我決定了解一下自己到底是否也如我那個朋友一樣那麼孤獨。

在做這件事之前,我把想法打電話告訴了他,他笑了:我勸你還是別做這種遊戲,這會讓你感覺從天堂落入了地獄!我把現在身邊自認為的好朋友的名字挑了出來,這些人都在本地,外地的暫不列入。他們和我從來沒有金錢上的借貸關係,也和我的工作沒有任何牽連,我們經常在一起,要不吃飯,要不喝茶,要不泡酒吧,相互之間我幫他們的一點小忙的時候居多,屬於純粹意義上的朋友,有9個人,而且他們的經濟實力借個幾千塊肯定是沒很大的問題的。

我給他們每人發了一條內容差不多的短信:我現在遇到點麻煩,需要問你借X千塊錢,一個月之內歸還。如行的話給我電話,不行就發個信息吧,也不要緊,我等你答复。我是昨天下午發的,晚飯時間未到,收到了7條信息,2通電話。信息基本回的都很快,全沒超過一個小時,其中一通電話是信息發出後20分鐘左右來的,還有一通是信息發出後2個半小時左右打來的。7條信息內容如下:陳:真對不起!我目前有點困難,真的,要不然你的事情肯定沒話說的,你問問YYY吧,不好意思!喬:XX,上個星期我小舅子剛問我借了1萬,下個月還有點可能,真對不起!唐:這段時間我自己都很困難,前一段打麻將輸了好多錢,XX,不好意思,我要情況好的話絕對沒問題的。

王:真不好意思了,我的錢都在股票裡,對不起!陳:XX,你怎麼會要藉錢哦,我昨天才借給人家1萬,是放息的,你又不早說,不好意思,你再想想別的辦法咯。陸:對不起,最近我的股票都套牢了,手裡沒有現金,不好意思呵!章:XX,我兒子開學就要轉到某某的YY學校去,開學就要交5千,真的沒辦法幫你,請原諒!電話是姓王和姓張的朋友打來的。第一通電話:王:餵,XX嗎?我:你好,是我!王:搞什麼搞,怎麼這麼點錢還要藉啊?你出什麼事兒了?我:沒出什麼事兒,我錢放在市場裡,一時半會兒出不來,我弟弟有點事兒,急用的。王:沒出事兒就好。你在公司啊?我:啊,是啊!王:我兒子上學被人家自行車給撞了,小腿骨折,我幾天都沒出門了。

我:啊?你兒子骨折怎麼沒聽你說啊?要幫忙嗎?王:我請了一星期假,我老公那個該死的公司又請不到假,我準備下個星期讓我媽過來幫著照顧,你別管了!你把銀行卡的卡號告訴我,我讓我老公明天上班給你打過去。第二通電話:張:餵,XX啊,我是周YY哦,你現在在哪裡?我:我在公司啊!張:哦,我剛到店裡,錢已經準備好了,是我送過去還是你過來拿?我:怎麼好意思讓你送過來啊,這樣吧,我一會兒去你那兒給你寫張借條,錢到時就打到我卡上吧。張:那你把卡號給我,我現在就幫你打過去,什麼行啊?工行還是建行?我:隨便,哪個行你方便?張:我店對面就是工行,你把工行卡號給我吧。昨晚,魏某和我又一起去了咖吧,又各自發了一番感慨。

我告訴他,借錢給我的這2個朋友平時從來沒有麻煩過我替他們解決任何事情,其它的朋友倒是時不時地要麻煩我,一會兒是電腦的問題,一會兒是股票的問題,一會兒是投資的問題……他問我:借你錢的朋友你準備告訴他們實情嗎?我說:除非我今晚開始神經了!他笑了,很落寞地說:從現在開始,你只有這2個朋友了。我不記得曾經看過一本什麼書,似乎有過這樣一句話:幫助過你的人永遠都會幫助你,但你幫過的人就不一定。

我也笑了,看著眼前裊裊升起的煙霧,淡淡地說:心裡明白,嘴上不說,也沒什麼不好。這樣以後真的遇到困難,就知道該找誰幫忙了,省得求一些靠不住的人,自己心裡難受,別人心裡尷尬,還耽誤了事情。知道什麼樣的朋友是可以一起玩的,知道什麼樣的朋友是可以依靠的。對於那些可以一起玩的朋友,就平時一起娛樂,不要用事情去麻煩他們;對於那些可以依靠的,就要好好對待他們,別看我有很多朋友,真正靠得住的只有這寥寥數人。愛惜自己靠得住的朋友,努力使自己成為別人靠得住的朋友,這樣,你才能在這個城市里扎下根來。

 

臥蠶不夠花該怎麼辦?借更多錢?

就現實生活而言,我們每個人每天都在工作拼命的工作、忙碌的工作,但卻感覺這錢是越來越不夠花的;於是很多人變成了月光族,單身的人也多了,因為多數人自己都養不活了,再組成一個家庭;不但成不了房奴,卻成了家的努力,每個月下來除了生活費都要把錢投資在家庭上,孩子身上。很多的個人、家庭都自顧不暇。

就關係而言(或親戚或同事或朋友),對於多少打過交道了解的人還算靠譜一點;特別是有些人,才認識沒幾天就說要藉錢,感情認識你這個人就是奔著錢來的。不過還真別不信,網上也好現實也罷,都會多少出現一些這樣的騙子;博同情是個很好的辦法,畢竟曾經有人利用這些辦法發財了。金錢社會,一些人為了錢去騙那也是情有可原的,畢竟也是一種賺錢的手段。各有各的辛苦,各有各的累,互相體諒一下就好。

對於有關係的人,既然張口了,不借也不太好,但是藉了又怕不還,是比較頭疼的。就社會現實而言,不管是騙是藉還是賺,都是一種賺錢的手段;方法不同其目的是一樣的。人性本善的角度,每個人都是可以相信的;現實社會中生活的人又都是不可信的,因為環境可以改變人的思想,為人。

而所謂的信任二字也成了一些人尋找理由的工具,因為我們經常會聽到一句話:你還不了解我嗎?難道還不信我?不信吧,關係又那麼好了,也就說明自己沒把他當成知心人好朋友;信吧,借出去以後就提心吊膽的,運氣不好欠了幾個月幾年的;時間一久就悄無聲息的消失了。個人建議:第一,對於剛認識沒幾天就借錢或跟你說一些與錢有關係的人(例如充話費,幫忙買東西之類的),最好是早點遠離;這種人留在身邊,困難的時候多半會落井下石。

第二,有一定的關係基礎的人,如果你是去借錢的,希望你們能體諒自己的朋友;就因為你們有著一層關係才最不應該為難他們。他們願意借,就應當給他個還錢的日子並且認真去對待這件事;如果他們沒有借也不要因此生氣,關係好是一回事,借錢不借錢又是另一回事;畢竟誰也不是天生就欠誰的,該怎麼相處還要怎麼相處。如果自己是個經常缺錢的主,做什麼事都要量力而行;不要自己都顧不上了還看的那麼高那麼遠,欠別人的要到什麼時候還?

第三,對於那些被借錢的人;如果一個人長時間的缺錢,即使你借給他了,他一時半會還不上不說,也沒有解決根本問題;如果真的想幫助朋友就應該去幫他想辦法解決根本問題。錢雖然難掙但不是掙不到,缺錢的人要么是開銷大收入少,要么就是別人工作他睡覺,玩,浪費時間了。不能說掙錢就是好的不掙錢就是不好的,畢竟每個人的愛好不同,興趣不同,選擇也就不同。說到最後我想一定有人感興趣我是如何對待借錢的。

我是一個不在乎錢的人,因為我覺得人生的快樂很多,我為什麼要為幾個破錢糾結呢?對於剛認識幾天的人借錢,我第一時間遠離他,不管這個人是誰;對於熟悉的人借錢,如果借的數量比較大的,我是沒辦法借的;雖然我不在乎錢,不缺錢,但也沒多少錢。

要是藉的少,三百五百的;借出去我就當是給的,不抱希望要;能還我當然高興,不還也就不會失望了。現如今這個社會又那麼多騙錢的,導致現在不管是誰,只要跟我談錢,我就自動的提高警覺,把這個人列入危險人物。我這個人就是這樣,不為難我的時候我可以做的很大方,為難我的時候我就會像個刺猬一樣的保護自己。

臥蠶投資服務,多方面參考不吃虧

那些臥蠶不能收?提到這個問題,大概可分為兩個層面:

一、臥蠶本身就存在問題--從臥蠶形式上, 記載要件、記載資料等方面來觀察。

二、徵信問題--那些客戶持有的票其信用如何的問題。

〈一〉弄巧成拙的案例 首先,就臥蠶形式問題加以研討,依票據法的規定,抬頭人一定要與第一背書人一致,這個票才能領到。第二點,票本身也有禁止背書轉讓 上述可以瞭解如果一個公司的業務員拿到的是這種票。

好不容易從對方手中拿到這張票,本以為這個貨款可以領到的,可是沒想到因為這樣,當你要去提示的時候,還要拜託人家。所以,業務員要注意票據形式,以避免類似嚴重的問題發生。 再由這個例子來看,還可以再衍生下一種情形,本來有一張票子抬頭是空白的而且禁止背書怕轉讓。結果,有的人,也許怕丟掉、怕被人偷走或被提示,於是很謹慎地填上自己的名字,結果,原是一張好好的票,現在因為抬頭與背書人不一致,一定會發生退票的現象。所以,這種問題必須要注意。

〈二〉絲毫之差,影響鉅大 接下來檢討一些也是常常發生困擾的票。首先要檢討的是有關臥蠶日期問題。

(1)日期塗改未蓋章:這點大家都知道,有日期塗改,一定要讓對方蓋章。不過,蓋章還有一問題所在,就是說,如果這張票有背書人的時候,當要改這個日期,通常由發票人蓋章就好了,可是這時候,因為還有個背書人,就變成這個背書人同不同意改這個日期,就發生問題,它的影響就是說,如果這張票已經過時了,譬如說超過七天或四個月,時效已消減,而現在改個日期,則變成延後。

延後使得原背書人不需要負責任,現在改日期以後,必須負責任。這種情形票據法規定,背書人是在舊的日期,蓋章背書的。所以這種情形,如果只有讓發票人來蓋這個章的話,可能會對背書人喪失追索權。所以臥蠶月期塗改要注意,一併要求背書人在上面蓋章。

(2)年月日塗改只盞一處章:這個問題如上述。

(3)年月日塗改蓋公司章:前面所說的是由負責人蓋章,現在變成改由公司來蓋童,這個在本質上,本來就沒有什麼差別的。可是,曾經發生過這種糾紛,因為公司代表開戶的話,通常都是兩個章。由公司蓋章的話,沒有蓋負負人的章,有被解釋成法律行為尚未完成。所以,最好還是由負責人來蓋章。

(4)沒寫年月曰,我想這就是所謂的空白臥蠶的問題,大家一定很熟,空白臥蠶一般為了擔保這個債務,把票的日期空白,然後在必要的時候,才由持票人填寫。填寫的時候,一定要注意這張文票的發票人寫授權書。如果沒有寫的話,雖然到時候,你們約定可以由你自己就把它寫進去。

可是,如果這個發票人到法院去告的話,萬一法官認為,你沒有辦法證明對方有授權的話,這時依照刑法規定構成偽造變造有價證券罪,最低處三年有期徒刑,這是非常嚴重的事情。所以一定要寫授權書,不過就是當事人雖然有寫授權書。

可是這個發票人中途死掉了,仍可依照原來的約定,依照授權書的約定,把日期填寫上去,就去提示。結果發票人已經死掉了,雖然有授權書,也是不能提示。除非在寫協議書的時候,協議消償貸款的時間,在協議書上有寫得非常清楚--由持票人去銀行指定一個帳戶,由發票人按期來付這個款,只要這個金錢沒有進入帳戶的話,就可以領臥蠶,用這點就可以把偽造變造證券的罪給擋掉了。所以,這點很重要。

(5)月、日未填載也是一樣的。

(6)日曆上找不到的日期…譬如說二月卅日。為了這個問題過去銀行公會曾經決定這種情形要退票,而法院曾認為應該以該月的末日為準,像這樣的糾紛應儘量避免。

(7)英文臥蠶:舉個例來講,這張發票日是一九九三年七月五日,依照美國的習慣,它先寫七、五、一九九三,可是依照英國或歐洲的習慣,它是寫五、七、一九九三,過去曾發生這極困擾,關於這個問題,中央銀行也曾經解釋,銀行最好在臥蠶上指定部位,英文月份就寫month,那一天就寫Date,格子都印好。如果你收到的英文臥蠶,沒有這樣的格式標明,最好先確定一下。

臥蠶必須要有規劃才能花小錢賺大錢

第二個是關於金額方面--

(1)「零」字的誤用:舉個例子來講,有一張票是三十萬五仟元,阿拉伯數字是305,000,國字大寫變成參拾萬伍仟元整。

(2)漏誤了「元」或「圓」因為現在幣值日益低落,大都以元做單位,可是,在法律上,元下面還有角、分。現在目前習慣上沒有用角、分,所以你如果漏寫元的話,最商法院曾於六十年台上一八0五號判決,認為這種臥蠶無效,所以不要漏寫。

(3)沒有「整」字:如果沒有這個「整」字的話,下面容易被人家再填寫。

(4)差一個「壹」字的「拾萬元」,前面也容易被人家填寫成「貳」或「參」,這個要注意。

(5)金額大寫重疊:大寫國字的時候,使用臥蠶機的問題,會有重疊的現象。銀行都是利用折疊或他不可辨認的時候,就把你退票。

(6)金額非大寫:現在票據法施行細則第三條規定--只要有用機器防止塗改,金額不用大寫也可以,不過,為了避免麻煩,還是不要收這種臥蠶。

(7)金額塗改與金額蓋章塗改這兩項很更要:因為票據法明白規定金額一塗改,票據就無效。縱使塗改蓋了印章也不行。

(8)金額填寫筆跡不一:譬如先生開票,開了一半,來了個電話,接著由他太太來為,結果筆跡不一樣,銀行員搞不清楚就退票。

(9)金額填字用筆不一:如藍色筆寫完了換成黑色筆,也會發生問題。

(10)金額用字大寫不一致:過去曾有一個很可笑的例子,肆拾萬,肆字的右邊,下面是兩橫。但被寫成三橫,結果告到最高法院去,最高法院於六十二年以臺上一0一五號判決,認為雖然多寫了一橫,還是有效的。這本來不是問題的問題,可是一個官司,竟然打到最高法院,起碼也拖延了好長一段時間。

(11)大寫輿小寫的金額不相符,譬如壹萬伍干伍百元,寫成10550不一致,依照票據法的規定以大寫為準。這個案例最後經過中央銀行的解決,一個案子如果跑到中央銀行去解決也是很麻煩的事。

(12)大寫正確,小寫塗改:票據法規定金額不能塗改,它並沒有規定到底是大寫或小寫,銀行員解釋上一旦發生困擾,就有可能構成退票。

(13)大小寫數字用筆不一:類似前面的藍色寫完用黑色。

〈三〉印鑑用法也有玄機 第三個是印鑑跟簽名的問題-- (1)用印模糊不清:我想大家都清楚。

(2)印鑑不符。

(3)圖章蓋顛倒:譬如頭朝下腳朝上。

(4)蓋章位置不符:曾經有人收到這種票--發票人的印章只是蓋在金額上面,而不是蓋在發票人的位置,雖然在票上有印章,可是在解釋上發生問題。這個印章只是證明金額不能塗改。也有人會解釋說,既然在發票人的地力沒有蓋章,表示票據行為還沒有完成。既然有爭執,還是以不收為當。

(5)蓋章重疊:公司章與私章重疊在一起。

(6)用印塗改:先弄了一個印,然後打了一個「X」,在旁邊又蓋了一個印,結果這個「X」 ,波及到這個新的印章,雖然新的印章跟印鑑是符合的,可是這個「X」,畫到新的印鑑去,就發生疑義,就構成退票情形。

(7)印章名字不全:如發票人是「某某廣告股份有限公司」,結果蓋給你的印章是「某某廣告有限公司」,少了「股份」字,這與印鑑不符,也會退票。

(8)只蓋指印無效。

(9)如果背書所蓋的章是統一發票專用章或請領租金專用章,或其他所謂的專用章。這時候這個章已經限制它的特定目的,就不可以用來背書或發票。

第四方面是帳號問題-- 銀行無法認定的時候,當然會影響妳的權益。

第五是受款人的問題-- (1)有姓沒名「憑票支付王先生」,可能會構成背書不連續。

(2)憑票支付一個綽號「阿林」,情形同前。

(3)支付指名更改,如果沒有蓋章或用印不符,也會構成退票。

〈四〉小小臥蠶大學問 第六是禁止背書轉讓的問題-- (1)沒有抬頭卻加蓋禁止背書轉讓,這就是發生可不可以轉讓的問題,因為禁止背書轉讓原來的目的是為避免這張票落人第三人手裏。但是,如果沒有抬頭的話,你隨便交給那個人,你沒辦法認定這個票是否曾經轉讓過。

(2)禁止背書轉讓又刪除抬頭,然後變成沒有蓋章。

(3)「不禁止背書轉讓」,這樣會使銀行搞不清楚,是不是有人在「禁止背書轉讓」前加了個「不」字。這樣就多此一舉,畫蛇添足了。

(4)禁止背書轉讓刪除,又未蓋章。

第七是臥蠶劃線問題-- (1)劃線消除:是不是應該加寫「照付現款」比較好,如果刪除的話,只是蓋個章,而沒有把它劃掉,也會發生疑問。

(2)劃線的本票:依照票據法的規定,只有臥蠶才有劃線的制度。本票不能劃線,你加上去以後,不發生票據法上的效力。

(3)劃單線的臥蠶:劃線應該劃兩條線,即所謂的平行線。友人劃了一條單線,這個意思劃:線呢?還是本來要劃線但還沒有完成,因此解釋上發生困擾。

(4)右劃線的臥蠶:臥蠶的劃線本來應該在左上角,現在劃在右上角,也會發生是不是依照法律來劃線的問題。

第八是背書方式問題-- (1)背書簽名不全:只簽姓不簽名,或如前面所說漏掉一個「股份」字。

(2)「禁止背書轉讓」的背書:如上述一.弄巧成拙的案例的例子。

(3)背書的刪除與背書塗改,如果沒有蓋章會引起背書是不是連續的問題。

(4)背書的順序不清,愈多人背書,本來保障愈多。可是劃來劃去不知道那個是那個,這種票也很複雜。

(5)抬頭與背書不符:有字寫錯的,如抬頭是福輪公司,背書是福倫公司。

(6)指名背書的刪除:譬如說把李育豪劃掉,又沒有蓋章。

(7)背書加註日期:如果加註日期是在發票以後,就會構成期後背書,即發生債權轉讓的效力,並沒有票據法上的效力。

(8)背書簽名問題。

(9)回頭背書

 

企業臥蠶融資方式

如果將銀行對企業貸款比喻為一道美味但需要長時間烹制的中餐,那麼臥蠶就是一道有營養且快捷便利的西餐。中餐雖然色香味俱全,但要想嘗到美味,就要耐心等待,銀行貸款往往需要經過多道複雜嚴格的審批程式,當企業資金週轉遇到困難時,這種融資方式對企業來說是遠水解不了近渴。而西餐則不然,具有葷素結合、營養豐富、立等可取的特點。

這些特點體現在票據貼現業務的辦理上,就是時間短、週轉快、利率低。 票據貼現融資是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業承兌匯票的方式向企業發放的貸款。貼現是指票據的持票人在票據到期日前,貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構而取得資金的行為,是金融機構向持票人融通資金的一種方式,包括銀行承兌匯臥蠶和商業承兌匯票貼現。

(一)票據貼現的概念與基本流程 商業匯票是出票人簽發的,委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間,必須具有真實的交易關係或債權債務關係,才能使用商業匯票。它適用於同城或異地結算。商業匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

1.銀行承兌匯票貼現 (1)基本概念與特徵。銀行承兌匯票是由銀行擔任承兌人的一種可流通票據。承兌是指承兌人在匯票到期日無條件地向收款人支付匯票金額的票據行為。付款人在匯票上註明承兌字樣並簽字後,就確認了對匯票的付款責任,成為承兌人。銀行承兌匯票是由銀行承擔付款責任的短期債務憑證,期限一般在6個月以內。

銀行承兌匯票多產生於國際貿易來往,一般由進口商國內銀行開出的信用證預先授權。 銀行承兌的作用在於為匯票成為流通性票據提供信用保證。匯票是列明付款人和收款人的雙名票據,經銀行作為第三者承兌後則成為三名票據,承兌銀行成為主債務人,而付款人則成為第二債務人。實際上,銀行承兌匯票相當於對銀行開列的遠期支票。持票人可以在匯票到期時提示付款,也可以在未到期時向銀行尤其是承兌銀行要求貼現取得現款。銀行臥蠶據後,可以申請中央銀行再貼現,或向其他銀行轉貼現,更為一般的做法是直接賣給證券交易商,再由其轉賣給其他各類投資者。 銀行承兌匯票的特徵有:貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資,是中小企業容易取得融資的方式,操作上也相對簡單、靈活,融資成本較低;銀行承兌匯票可以流通轉讓;已承兌的銀行承兌匯票丟失,可由失票人通知承兌銀行挂失支付。

.(2)貸款條件。臥蠶是指銀行以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。貸款條件除流動資金貸款規定的條件外還應具備以下條件:

①在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織;

②與承兌銀行具有真實的委託付款關係;

③能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票;有足夠的支付能力,良好的結算記錄和結算信譽;

⑤與銀行信貸關係良好,無貸款逾期記錄;

⑥能提供相應的擔保,或按要求存入一定比例的保證金。 (3)貼現金額、期限及利率。貼現金額按下列公式計算:貼現金額=票面金額-貼現利息-手續費 其中:貼現利息=票面金額貼現天數貼現率/30 貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止(到期日遇例假日順延,但應加付計息天數) (4)貼現的流程: 1)銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時,銀行的信貸部門負責按照有關規定和審批程式,對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內容進行認真審查,必要時可由出票人提供擔保。銀行認定其符合規定和承兌條件後,與出臥蠶簽訂承兌協議。 2)商業匯票的承兌銀行,必須具備下列條件: 與出票人具有真實的委託付款關係;具有支付匯票金額的可靠資金;內部管理完善,經其法人授權的銀行審定。 3)銀行承兌匯票的承兌銀行,應按票面金額向出票人收取萬分之五的手續費。

 

無條件付款外臥蠶基本概念

銀行承兌臥蠶的出票人應于匯票到期前將票款足額交存至開戶銀行。承兌銀行應在匯票到期日或到期日後的見票當日支付票款。 5)承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的,應自接到匯票的次日起3日內,作拒絕付款證明,連同商業銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。 6)銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時,承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外,對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。

2.商業承兌匯票貼現 (1)基本概念與特徵。商業承兌匯臥蠶是指當中小企業有資金需求時,商業承兌匯票的持票人在匯票到期日前,為了提前取得資金,將未到期的商業承兌匯票轉讓給銀行,銀行按票面金額扣除貼現利息後,將餘額付給持票人的一種融資行為。在商業承兌匯票到期時,銀行則向承兌人提示付款,當承兌人未予償付時,銀行對貼現申請人保留追索權。 商業承兌匯票的特徵有:貼現是以企業信用為基礎的融資,如果承兌企業的資信非常好,相對較容易取得貼現融資;商業承兌匯票可以流通轉讓;已承兌的商業承兌匯票喪失,可由失票人通知承兌人或承兌人開戶銀行挂失止付;出票金額、出票日期、收款人名稱不得更改,更改的票據無效;出票人不得簽發無對價的商業匯票用以騙取銀行或者其他票據當事人的資金。

(2)承兌條件。商業承兌匯票的出票人應為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織;與付款人具有真實的委託付款關係;具有支付匯票金額的可靠資金來源;出票人不得簽發無對價的商業匯票用以騙取銀行或者其他票據當事人的資金。

簽發商業承兌匯票必須記載下列事項:

①表明商業承兌匯票的字樣;

②無條件支付的委託;

③確定的金額;付款人名稱;

⑤收款人名稱;

⑥出票日期;

⑦出票人簽章。 欠缺記載上述規定事項之一的,商業承兌匯票無效。商業承兌匯票可以由付款人簽發並承兌,也可以由收款人簽發交由付款人承兌。 (3)貼現的流程。 1)簽發匯票。商業承兌匯票按照雙方協定,可以由付款單位簽發,也可以由收款人簽發。商業承兌臥蠶一式三聯,第一聯為卡片,由承兌人(付款單位)留存;第二聯為商業承兌匯票,由收款人開戶銀行隨結算憑證寄付款人開戶銀行作為付出傳票的附件;第三聯為存根聯,由簽發人存查。商業承兌匯票由付款單位承兌,付款單位承兌時,無需填寫承兌協議,也不通過銀行辦理,因而也就無需向銀行支付手續費,只需在商業承兌匯票的第二聯正面簽署承兌字樣並加蓋預留銀行的印鑒後,交給收款單位。

由收款人簽發的商業承兌匯票,應先交付款單位承兌,再交收款單位專類保管。 2)委託銀行收款。作為收款單位,計算從本單位至付款人開戶銀行的郵程,在臥蠶到期前,提前委託銀行收款。委託銀行收款時,應填寫一式五聯的委託收款憑證,在其中委託收款憑證名稱欄內註明商業承兌匯票字樣及匯票號碼。在商業承兌匯票第二聯背面加蓋收款單位公章後,一併送交開戶銀行。開戶銀行審查後辦理有關收款手續,並將蓋章後的委託收款憑證第一聯退回給收款單位保存。

3)到期兌付。商業承兌匯臥蠶到期,付款單位存款賬戶無款支付或不足支付時,付款單位開戶銀行將依規定按照商業承兌匯票的票面金額的5%收取罰金,不足50元的按50元收取,並通知付款單位送回委託收款憑證及所附商業承兌匯票。付款單位應在接到通知的次日起兩天內將委託收款憑證第五聯及商業承兌匯票第二聯退回開戶銀行。付款單位開戶銀行收到付款單位退回的委託收款憑證和商業承兌匯票後,應在其收存的委託收款憑證第三聯和第四聯轉賬原因欄註明無款支付字樣並加蓋銀行業務公章後,一併退回收款單位開戶銀行轉交給收款單位,再由收款單位和付款單位自行協商票款的清償問題。如果付款單位財務部門已將委託收款憑證第五聯及商業承兌匯票第二聯作了賬務處理而無法退回時,可以填制一式二聯應付款項證明單,將其第一聯送付款單位開戶銀行,由其連同其他憑證一併退回收款單位開戶銀行再轉交收款單位。 作為付款單位,由於無力支付而退回商業承兌匯票時,應編制轉賬憑證,將應付票據轉為應付賬款。

 

了解小企業臥蠶需求的款項

臥蠶簡稱票貼,在銀行業務裡稱為墊付國內票款,這是由銀行提供中小企業一定數量之遠期票據,打個折貸放(一般視票據發 票人、行業別等決定成數,多數介於6~8成間),其實真正的票貼應指提 供本票或匯票之「貼現」,以預扣利息之方式買入票據 ,但對銀行而言作業成本太高,逐張計算不同票據貼現,對彼此都很麻煩,因此銀行除了承兌匯票外,幾乎沒有銀行願意辦理墊付國 內票款之票借,其實大部分銀行都有辦理,但你問了很多家都不受理,很難理解,因為比起純信用借款,銀行較能觀察掌握借款公司 及交易對手部分金流之狀況,按理不應該排斥。

而銀行臥蠶需要開票方的公司信用資料,與你的信用資料,還有401報表、公司資產 負債表、評估你的財務狀況才會給予辦理票貼業務。但銀行在審核方面還是有一定的標準,而且也必需要提前辦理,但相對的銀行在 提供票貼業務的利息當然比一般民間票貼低,所以要選擇銀行的臥蠶業務或民間票貼,就依照個人的需求了! 急用周轉應小心求證 由於一般民眾對相關法令不清楚,甚至因為一時急用並沒有考慮太多而向不明單位借款,以致利息過高,借款及還款時卻遭到百般刁 難等不公平的對待,甚至還款時竟找不到人導致無法取回擔保物!也因為如此國豐融資建議您於借款時,應先確認該單位有無營 業執照、店面、地址、市話等等再親自到現場了解,並應提前壹天借到需求的款項,千萬別誤信電話中低利息等話術,成了誤入叢林 的小白兔。

 

辦理委託臥蠶交易風險

1、意義: (1) 承兌為匯票之付款人在票面上記載承兌字樣並予簽名者,付款人僅在票面上簽名者亦視為承兌。

(2) 付款人承兌後就成為「承兌人」,要負付款之責,與一般放款業務承受相同之風險。

(3) 如果匯票付款人為銀行,經其承兌即成為銀行承兌匯票。

(4) 依我國票據法規定,承兌制度僅限於匯票,支票及本票無承兌的規定。 2、種類: 臥蠶承兌業務,為銀行接受國內外商品或勞務交易當事人之委託,為匯票人之付款人,並予承兌之授信業務。銀行辦理票據承兌業務,依委託之當事人區分,可分為「買方委託承兌」和「賣方委託承兌」。

(1) 買方委託承兌: 買方委託承兌,為銀行接受買方委託,對交易行為之買方或賣方所簽發之匯票予以承兌。 ‚銀行辦理買方委託匯票承兌業務,對買賣雙方均有裨益,對買方(委託人)而言,係協助其獲得賣方之信用;對賣方而言,其獲得銀行承兌匯票,可在貨幣市場流通而取得臥蠶營運資金。 ƒ買方簽發匯票,並委託銀行承兌之情形,多為買方為支付交易之價款,而直接簽發以賣方為受款人之匯票,申請銀行予以承兌後,將之交付賣方。 „買方委託承兌,而由賣方簽發匯票,較常見者如:買方因購貨需要,委託銀行開立遠期信用狀,信用狀項下受益人(賣方),依據信用狀指示,履行信用狀條件後,簽發信用狀指定金額之匯票,請求銀行予以承兌。 …辦理買方委託承兌,必須明瞭之事項與辦理一般營運週轉金貸款相同。

(2) 賣方委託承兌: 賣方委託承兌是指委託人為交易行為之賣方,並為匯票之發票人,由銀行擔任臥蠶付款人並予以承兌。 ‚銀行辦理賣方委託匯票承兌業務,目的在協助賣方(委託人),對已發生之交易行為,在應收票據尚未兌現或應收帳款尚未收妥前,以簽發匯票方式,申請銀行承兌,以便在貨幣市場獲得融通資金。 ƒ辦理賣方委託承兌,必須明瞭之事項與辦理貼現相同。 3、注意事項: 有下列情形之一者,臥蠶銀行不得受理買方委託匯票承兌之申請: (1)未具交易基礎之融通性匯票。 (2)就所涉之交易,買方已交付現款、即期臥蠶或遠期票據予賣方。 (3)就同一賒銷之交易基礎,同一承兌期間,同一承兌金額之同一交易,業經銀行據以辦理匯票承兌者,不得再以該交易為基礎,辦理匯票承兌,以避免重複融資。 (4)買方簽發之匯票,非以賣方為受款人。

 

節省無條件擔任支付臥蠶

什麼叫本票?本票功能為何? 【壹】:認識本票確保權益 本票之設計原理,因重視發票人之信用因素,於簽發或收受本票時,應審慎為之,才能充分發揮本票的信用效用。 本票者,乃發票人簽發一定之金額,於指定之到期日,由「自己」無條件支付與受款人或執票人之票據。因其有指定之到期日,係由發票人本人預約為一定金額之支付,執票人於未到期前,信賴發票人之信用而收受 之,故屬「信用證券」及「自付證券」。

如果就臥蠶付款人來區別,匯票是委託他人付款,支票是委託金融業者付款,而本票則是由發票人自己付款,因另無付款人之存在,故本票之當事人僅有發票人與受款人二者而已。 玩具本票 玩具乎? 本票之發票人並無特別資格之限制,舉凡個人、公司行號、銀錢業、信用合作社、農漁會等均得為之,臥蠶因發票行為之完成,即負無條件付款之責任。本票之開立不限任何格式,只要依照票據法規定,在一般紙張上簽寫本票之絕對必要記載事項,即完成發票行為。在實務上,常有不知本票為何物者,以為文具行所販售已印好之本票(即俗稱之「玩具本票」)僅為借款或收貨之證明,不具法律效力,將其與兒童玩具等同視之,輕易的簽署,等到執票人到期追索或收到法院之強制執行裁定,才知道其嚴重性,後悔已晚矣。 所謂本票之絕對必要記載事項,是指依票據法第一百二十條規定,表明「本票」二字,記載一定之金額、發票日與無條件擔任支付,並經發票人簽章即屬成立。

另需特別注意者,因票據為文義證券,只要在票據上簽名,即應依票上所載文義負責,故只需有足以表明簽名者本人之文字記載為已足,至於所簽之名,不論為全名或僅簽姓或名,或簽筆名、藝名、別名、通稱等,依照實務上之見解,均無不可。因此,為維持自己信用,在簽發俗稱之玩具本票時,切勿認其不生效力而隨意簽名,以維權益。 委託銀行擔當付款之本票 本票雖由發票人自己付款,但所謂「發票人自己付款」,並非限定由發票人親自付款,發票人可指定一「擔當付款人」,例如發票人與銀行約定,由銀行代其支付票款,此種由發票人委由銀行付款之本票,即稱之為「銀行擔當付款之本票」。

在銀行實務上,常將銀行擔當付款之本票稱為「小本票」,用之與借款簽立之「大本票」有所區別。銀行擔當付款之本票與支票一樣,均是由銀行擔任付款之工作,在票據實務上,亦均經票交所向付款銀行提示票款,且二者格式相似,極容易讓人產生混淆,實則二者有很大的差異。銀行擔當付款之本票,究其性質,仍係「本票」,故有到期日、保證、強制執行等屬於本票的特性,亦可憑票向銀行辦理貼現,但卻無支票特有之平行線、保付等制度。 本票載有擔當付款人時,付款之提示應向擔當付款人為之,票據法第一二四條、第六十九條第二項定有明文。

既為銀行擔當付款之本票,執票人如未向付款銀行提示請求付款,而逕向發票人為之,自與法律規定不合,為維護本票之信用,應認不生於提示期限內合法提示之效力。 另需特別注意者,所謂「擔當付款」者,僅係代理付款而已,並非擔保付款。為本票擔當付款之銀行,並非票據債務人,只在發票人之支票存款戶有足額之存款或付款銀行允許墊借時,始代其付款。如有存款不足支付時,付款銀行亦會作成退票紀錄,該退票紀錄會與支票之退票紀錄合併計算,一年內未經註銷退票紀錄達三張者,發票人將會受拒絕往來處分,故使用此類本票時,仍需小心謹慎,才能維持自己信用。 本票 借據乎? 在商業習慣上,借款或還款時,常因礙於情面,不方便要求對方給予借據,而請其開立本票以證明資金之借貸或清償;或顧慮對方信用,在借款同時,另徵取本票作為加強擔保。

凡此種種方法,均可能讓一般大眾誤認本票僅為借款之證明,與借據一樣輕易的簽署。 若從自己本人預約一定日期由自己為一定金額之支付觀點而言,「本票」與「借據」二者確有相似之處,然而本票係屬票據法中之有價證券,與一般之借據實有不同,不可不辨。 就借貸之標的言之,本票僅限於金錢債權之消費借貸,借據則不限種類,可以借錢、借物品等;在權利之轉讓方面,本票屬流通證券,執票人可以背書或交付方式轉讓票據權利,且因票據之無因性,除執票人取得本票係出於惡意或詐欺外,發票人不得以自己與執票人前手所存抗辯之事由對抗執票人,臥蠶而借據則回歸民法有關債權讓與之規定,即債權人如欲將借據所載之權利讓與他人時,應通知債務人,且債務人於受通知時,所得對抗讓與人之事由,皆得以之對抗受讓人,並無抗辯之切斷;最後,就權利之實行來區分,本票如到期不獲付款時,執票人可以直接聲請法院裁定後強制執行,而借據則無此便利措施,如借款人不還款,仍應依循民事訴訟程序,俟取得勝訴判決,才能對債務人之財產為執行,這也是為什麼有人認為本票「效力較強」、「較好用」之原因。

本票之強制執行 執票人於行使票據追索權時,如循通常之民事訴訟程序,常有緩不濟急之困擾,票據法為加強本票之索償性,以便本票之流通,增進其信用,特於票據法第一二三條規定,執票人向本票發票人行使追索權時,得聲請法院裁定後強制執行。此種方法與一般民事訴訟比較,對執票人較有好處,執票人不須以起訴方式請求付款,而得以便捷之非訟程序,達到求償票款之目的,可謂節省了時間及人力。依票據法第一二三條之文義,該條僅規定本票許可強制執行之裁定,限於對「發票人」為之,從而其他臥蠶債務人(如背書人)即不包括在內。

 

睜大眼睛認識臥蠶保障交易之安全

實務上雖曾對本票之保證人、發票人之繼承人是否亦可適用該規定而提出討論,但最後仍採取嚴格之文義解釋,認為發票人應負絕對之付款責任,所以,對發票人以外之人,即不得援用該條之規定,對之聲請裁定執行。 執票人該向哪一法院聲請?如何聲請?此皆規定於非訟事件法中。聲請法院裁定對發票人強制執行,由本票付款地(如未記載付款地者,以發票地為付款地,倘又無記載發票地時,以發票人之住所、營業所為發票地)之法院管轄,因不需言詞辯論,故執票人需同時提出本票原本,以便查對。法院為裁定時,只就本票之形式加以調查,例如絕對必要記載事項有無欠缺;是否已為行使或保全票據上權利之行為;有無作成拒絕證書等事項,如果本票在形式上無欠缺,並得行使追索權時,法院就會作成許可強制執行的裁定,不必再斟酌實體上票據關係之存否。

此時,發票人如主張本票係偽造或變造者,應於接到許可裁定後二十日內,對執票人另行提起訴訟,以保其權益。 執票人收到法院准許強制執行之裁定後,即可聲請民事執行處對發票人之財產為強制執行,此種方法,因能收迅速之效,所需繳納之聲請費用又較民事訴訟程序低廉,對執票人來說,可謂快速又便利,這也是目前商場習慣上使用本票之最大因素。 就本票之設計原理,因重視發票人之信用因素,開了票就負絕對的付款責任,因此,吾人於簽發或收受本票時,即應審慎為之,才能充分發揮本票的信用效用,保障交易之安全。

【貳】:認識臥蠶、權利不跳票 近來經濟不景氣,房地產嚴重低迷,許多建築相關從業人員找不到工作,再加上一些勞力密集的工廠相繼遷往大陸及東南亞,大量裁員的結果,很多人重回農漁牧的老行業或做起小生意。又因最近菜價不振及豬價下跌,更使得許多人資金週轉困難,倒會及跳票等財務糾紛時有所聞,不僅造成許多人財富「歸零」,也使得一些親朋好友因資金往來糾紛,而傷害人與人之間相互信賴的情感。 現代人重視理財,在追求財富的過程中,一定要有基本的法律概念才能避免風險,所謂「預防勝於治療」,但是法律文字艱澀難懂,法令又多如牛毛,讓一般人望而生畏,如何在收受支票、本票時確保自己的「債權」,就成了現代人不可不知的基本常識。

支票:指發票人簽發一定之金額,委託財政部核准辦理支票存款業務之銀行、信用合作社、農會、漁會於見票時無條件支付與受款人之票據。 本票:指發票人簽發一定的金額於指定的到期日由自己無條件支付受款人或執票的的票據。 本票債務人到期不清償臥蠶,債權人可向付款地之地方法院提出聲請裁定強制執行,債權人只要繳納少許裁判費,即可達目的。本票聲請裁定強制執行,是屬於非訟事件。所謂非訟事件是指法院並不依照通常的審判程序開庭調查證據及雙方言詞辯論的案件。法院只就本票外觀,從形式上加以審查,如果應記載的事項沒有欠缺,法院很快就會裁定,裁定書由法院送達執票人與發票人,發票人在裁定送達後十日內如果沒有提出抗告,裁定就歸於確定,發票人如果起抗告,亦不能阻止執行,抗告一般欠缺正當理由,會被法院駁回。確定後,執票人可以聲請付與裁定確定證明書,連同裁定正本,提出於民事執行處,查封拍賣債務人所有的財產以償還本票債務。

債務人如果名下並無財產,法院會發給債權人債權憑證,等日後債務人有財產時,再進行執行程序。 而支票退票,債權人可依支票的票據關係,向發票人起訴,請求給付票款,此外可持遭退票之支票依督促程序,向法院聲請核發支付命令。 由以上本票、臥蠶債權之保障比較,可以知道本票比支票在行使權利時,更能保障債權人的利益,我們特別列出以下六點收受支票時,保障自己權益的注意事項:

一、最好先向付款的金融機構查詢發票人的信用及是否為拒絕往來戶。

二、支票如非交付者所簽發(一般所稱的客票),應請其背書,最好親自看他簽名蓋章,但實務上認為如果支票背面所蓋圖章本身標明專用於某種用途(如收件之章)之字樣,而與票據之權利義務無關者,則所蓋圖章,不生背書效力。

三、檢查支票上絕對必要記載事項是否完備,共有六項:發票人簽名、金額、支票二字、付款人商號、發票年月日、付款地、無條件支付之委託。

四、發票人的印章必須清楚,不可模糊或重疊。

五、發票日已超過一年的支票不要收。因為對支票發票人的追索權只有一年,超過一年發票人可主張消滅時效。

六、記載受款人的臥蠶,背書的簽章,與正面所記載之姓名或名稱是否相符。 總之,收受票據寧可睜大眼睛,看清楚問仔細,免得日後出了問題,後悔莫及。 票據的時效性 票據的時效性是指,票據經過一定期間不行使權利而喪失票據之權利。 票據的請求權有對付款人的付款請求權及對付款人以外的追索權之分,依照票據法第22條規定,因票據債務主體的差異,有其不同的時效期間。

 

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